金刚石热线电话:025-58861946
关于我们
APP下载
|
系统登录
|
会员登录
个人中心
退出
×
安全提示
为保证您的账户安全,建议您绑定手机号码
获取验证码
60秒后重试!
确定
×
手机号验证码登录
获取验证码
60秒后重试!
登录/注册
下次自动登录
忘记密码
登录
下次自动登录
金刚石云数据
资讯
行业动态
政策跟踪
榜单
土地榜单
新房榜单
宏观
宏观数据
城市房价
招商
合作代理
地块流转
报告
地块研究
月报
年报
服务
楼市地图
720
矢量图
土拍
成交总结
土拍预告
系统
操作手册
系统介绍
云数据登录
在线客服
开票流程
请备注“索取发票”
首页
政策跟踪
行业动态
近7万亿,国人正在疯狂提前还房贷
2024-04-10 23:09:00
不扒不知道,原来大家提前还房贷的积极性这么高。
2022年初的时候,全国各地掀起一股提前还房贷浪潮。
但真正的还贷高峰是在去年。
截至2023年末个人住房贷款余额38.17万亿元,较于2022年减少6000亿。相当于减没了2个万科。
这是20年来,个人住房贷款余额
首次下降,
我们又一次见证历史。
出现这种情况有两种可能,一是2023年新增住房贷款为负,这显然不可能。毕竟去年百强房企就卖了6万多亿的房子。
那就只剩一种可能:国人当期还贷额+提前还贷额,超过了同期新增住房贷款。
我查到2023年新增个人住房贷款6.4万亿元。
这也就意味着,
2023年有房一族还了7万亿(6.4+0.6)的房贷,
才导致最后的余额为负值。
而这7万亿中,绝大部分都是提前还的房贷。
这是一个很恐怖的数据,也是银行最不愿意看到的局面。
因为房贷业务是一块肥肉,大家都提前还了,银行还吃啥利息!
若按4.2%的存量房贷利率算,银行一年就少收3000亿房贷利息,可以说房贷部门一年白忙活。
突然能明白今年以来,为啥银行纷纷降存款利率了。
一方面利息收入大降,一方面为了刺激楼市和经济又要降利率,为了保护银行,就只能牺牲储户了。
作为房贷放贷主力军的
工农中建交5大国有银行,是这轮提前还贷潮的重灾区。
2023年个人住房贷款余额,仅5大银行就合计减少5900多亿。
农业银行,减少1757.81亿;
工商银行,减少1435.23亿;
中国银行,减少1304.52亿;
建设银行,减少930.84亿;
交通银行,减少500.14亿;
也就是说,2023年全国房贷余额减少的6000多亿,主要失血槽就是这5大银行。
像失血最多的农业银行,其实2023 年新增个人住房贷款投放并不少, 7810 亿元,比上一年还多178亿元;
但这也说明农业银行提前还房贷的规模之大,
近万亿。
除了提前还贷潮,还有一个不好的信号,发放房贷最大的几家银行,其房贷不良率在迅速走高
。
2023年个人住房贷款不良率:
工商银行从0.39%上升至0.44%,增幅达12.8%;
农业银行从0.51%上升至0.55%,增幅7.8%;
建设银行从0.37%上升至0.42%,增幅达13.5%;
这说明一些买房人还不上房贷、断供了。
经济下行,不管是银行还是买房人,日子都不好过吖!
我看有银行表示“一季度房贷提前还款的规模较去年四季度有所下降”。
姑且他说的是真的,但我认为,
这轮房贷提前还款潮离结束还有点早。
原因不难理解,只要今年还有降息预期、只要首套房贷利率还有下降空间,大家就会有提前还房贷的冲动。
你想过没有,这两年为啥突然会掀起一股席卷全国的提前还房贷浪潮?
我看有些人找的理由是经济形势差、未来收入不确定什么的,这只是一方面。
还有两个很重要的理由:
一是大家没有好的投资理财渠道。
以至于现在有钱人纷纷去买大额存单,今天招行突然发消息说不再新的大额存单产品,可见资产荒到了什么程度。
所以在不少人看来,既然钱没地方去,还不如提前还房贷。
二是存量房贷利率偏高,
尤其是首套房贷率持续走低后,二者之间的息差,真的让人意难平。
(
上下滑动查看)
2021年以前购买的存量房贷款利率平均值在5.56%附近,如果是10年前房子,利率在6%以上,最高达到7%。
到2023年1月,央行和银保监会联手出台了一个政策:
允许新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市,可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
通知一发出,就有30个城市齐刷刷下调首套房贷利率,多地更是降到4%以下。
存量房和新房房贷利息一下子就有1-3个点的差距。
同样是贷款100万元、期限30年,在4.1%和高位6.1%的房贷利率下,每个月的还款额相差将近1200元,总利息相差44万元。
而到了今年房贷利率是进一步往下走,前两天我就专门写了篇文章:
房贷超重磅消息来了!
最近很多城市开始批量取消房贷利率下限了。
目前一线城市首套房贷利率已降到3.88%,二线城市降到3.61%,三四线城市降到3.57%。
今年看,一线城市房贷利率仍然会是最高,但是三四线城市,很可能会率先进入3%左右的利率,甚至在不久的将来,会跌破3字头,进入2字头时代。
所以但凡理性的人,都很难不对提前还贷动心思,凭什么要给银行打工?
在这里,我要给大家强调下,提前还贷,本质上还是一种理财思维,出发点是怎么通过债务置换,减少自己的杠杆成本。
比如用低利率的新房贷,或者用经营贷、消费贷置换高利率的存量贷。
像去年那么多提前还贷的,其实就
有一部分人是转为经营贷了,因为经营贷的利率现在最低可以做到不到3个点。
虽然没有准确的数据,但大口径的数据还是很能说明问题。2023年住户经营性贷款全年增量达3.23万亿,余额同比增长17.2%,与房贷余额的乏力形成鲜明对比。
大家都在看
海南楼市“画像”:年轻人成买房主力军,特爱买二手房
住房限购政策逐步退出市场,仅北上广深、杭州天津西安海南等地还在执行限购
重磅!成都取消限购,但我仍然有顾虑...
越来越多城市开始以旧换新了
首进一线城市独立操盘,开盘半年网签66套,湖北联投这一步走对了吗?
无法比价!二手房成交记录或隐藏?无锡跟不跟……
金刚石云数据
关于我们
城市土拍
产品服务
开放平台
智慧屏
智慧屏案例
咨询热线
电话:025-58861946
手机:18052062606
QQ:2312506343
微信:18052062606
公司地址
南京总部:南京市江北新区星智汇商务花园14-1幢
合肥公司:合肥市蜀山区卓誉中心17楼
徐州公司:贾汪区绿地宾果街领海办公楼南楼
镇江公司:镇江市润州区万达写字楼B座
苏州公司:苏州市工业园区乐嘉大厦9层
无锡公司:无锡市梁溪区国金中心25楼
金刚石订阅号
金刚石服务号
南京默联信息科技有限公司 版权所有 ‖ ©JGS ‖
苏ICP备18061703号
‖
公网安备32011202000548号
‖
增值电信业务经营许可证:苏B2-20230099
‖ 免责声明 ‖
隐私政策