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新申请房贷利率不断下调,存量房贷利率也该降了!

2024年5月17日,中国人民银行等先后发布“调整商业性个人住房贷款利率、调整个人住房贷款最低首付款比例”政策。
 
取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限;首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%,二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。
 
政策出台后,各地也是积极调整住房信贷政策,根据贝壳研究院数据显示,2024年5月百城首套主流房贷利率平均为3.45%,二套主流房贷利率平均为3.90%,而且目前还在继续下行。
 
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房贷利率下调,对于买房人是实实在在的好处,带来持有成本和月供压力的降低。但事情具有两面性,伴随着新增房贷利率的不断下调,新发放房贷利率与存量房贷利率之间的差距再一次迅速拉大。
 
虽然2023年9月25日起存量房贷利率也进行了下调,但对存量房贷利率的下调力度远不如增量住房贷款利率,“存量房的首套房贷利率比现在的二套还高”的现象成为常态。
 
2019年-2022年这几年买入房子的业主,不仅房价在高位,利率也在最高位,不仅要承受房价下跌带来的资产贬值,还要背负较大的还贷压力。
 
为此网络上还流传出存量房贷业主提出“自救方法”,如卖房买新房、置换成经营贷、“先息后本”、提前还贷或降低房贷额度和房子卖了租房住等,这其中各有利弊,大多数人的选择可能还是“提前还贷或降低房贷额度”。 
   
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目前市场上呼吁降低存量房贷的声音越来越多,存量房贷利率也到了要调整的时候。
 
我们引用新京报评论:
 
“表面上看,在近几年购房的居民由于刚刚满足了居住需求,即便调降了他们的存量房贷,其也很难再为楼市去库存做太多贡献。但存量房贷利率的调降不仅仅是楼市问题,而首先事关社会公平。
 
在楼市之外,房贷利率下调有整体利率持续下调的经济大背景。近年来,我国经历了数轮存款利率下调,这意味着银行吸纳资金成本降低,这种市场变化理当普遍反映到房贷利率上。
 
尤其对那些在房价高位和利率高位买房的居民而言,资产在随着房价下行缩水不说,还要承受存款利息收入下降和房贷利率高企的双重痛苦。
 
再者,稳楼市的目的归根结底是为了稳经济。降低新发放房贷利率可以刺激楼市,拉动经济增长,而降低存量房贷利率一样可以通过降低居民经济负担、提升信心去促消费、促经济。
 
相反,如果房贷利率一直高企,每月要还贷的购房者势必在消费行为上受到影响。如果尚有余钱,面对持续下调的存款利率,就不如用存款提前还房贷以减轻压力。”
    
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目前,我国已经在全国层面取消首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限,这对楼市无疑属于重大利好。
 
同时也应注意到,全国楼市多以存量房为主,如果利差过大,这一部分群体或会优先选择先还贷卖房,再观望或低利率买房,甚至违法获取利率较低的商业贷款来置换高息房贷。这对楼市并不一定有积极作用,还可能威胁到金融稳定性。
 
降低存量房贷利率,短期内或许会造成银行收入减少,但除了算大账之外,即便从银行角度讲也并非没有益处。从长期看,提前还贷的减少有助于增加信贷的稳定性,有助于防范化解金融风险
 
以此而言,也希望更有力度的存量房贷利率下调尽早到来。(以上内容来自新京报评论)

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